Adquirir un habitatge sobre plànol és una decisió que combina il·lusió i estratègia financera. A diferència de la compra d’un immoble ja construït, aquest procés implica anticipar-se i planificar diverses passes abans de rebre les claus. Una de les preguntes més habituals és com organitzar el finançament per afrontar cada fase sense ensurts. A Marenmar t’expliquem les claus per fer-ho de manera segura i eficient.
Quan es compra un habitatge en fase de projecte, és habitual seguir un esquema de pagaments dividit en tres etapes. Primer, un pagament inicial del 10% en signar el contracte de compravenda. Aquest import sol ingressar-se directament al compte vinculat a la promoció i ha d’estar protegit per una garantia legal. Després, un altre 10% fraccionat en quotes durant el període de construcció. Finalment, el 80% restant en lliurar l’habitatge, moment en què normalment entra en joc la hipoteca.
En aquest punt sorgeix l’elecció principal: contractar una nova hipoteca o subrogar-se a la del promotor. Optar per una hipoteca independent permet comparar condicions entre diferents entitats i triar el tipus d’interès, el termini i les comissions que encaixin millor amb el perfil financer. Això no obstant, implica assumir les despeses de taxació i possibles costos d’obertura.
L’alternativa és la subrogació, una opció freqüent quan el promotor ja té un préstec actiu per finançar l’obra. Subrogar-se significa substituir el deutor original pel comprador, aplicant les condicions pactades entre el banc i la promotora. Acostuma a ser un tràmit més àgil i amb menys despeses inicials, encara que convé comparar si les condicions són realment competitives. En alguns casos es poden negociar certs aspectes, com ara el tipus d’interès o la comissió d’amortització.
Sigui quin sigui el camí triat, és fonamental utilitzar simuladors financers per preveure l’import aproximat de la quota mensual i avaluar-ne la capacitat de pagament. També és aconsellable comptar amb un estalvi previ que permeti cobrir no només l’entrada del 20%, sinó també les despeses associades a la compra, que solen rondar el 10-15% del preu de l’immoble.
Una altra recomanació essencial és revisar que tots els pagaments anteriors al lliurament estiguin recolzats per avals o assegurances específiques, una cosa obligatòria en aquest tipus de promocions. Això garanteix que les quantitats lliurades estiguin protegides en cas que l’obra pateixi incidències.
Planificar amb antelació, comparar opcions i estudiar cada clàusula amb detall permet fer front a la compra sobre pla amb tranquil·litat. Amb una bona estratègia financera, el procés es torna més clar i accessible, facilitant el camí cap a un habitatge nou i adaptat al futur.