Gairebé dos anys després, l’euríbor ha aconseguit baixar del 3% per primer cop en un mes complet. Aquest índex, que és clau per a les hipoteques de tipus variable a Espanya, va tancar el setembre passat amb una taxa mitjana del 2,946%, un nivell que no s’observava des del novembre del 2022. Aquesta disminució brinda un respir financer a nombroses famílies amb hipoteques vinculades a aquest índex, ja que es podran beneficiar d’una reducció en les quotes mensuals després d’un llarg període d’increment en els préstecs a causa de l’augment de tipus d’interès. A Marenmar us expliquem les repercussions d’aquesta baixada de l’euríbor.
L’euríbor va registrar al setembre la seva setena caiguda mensual des del començament del 2024, amb una disminució de 0,22 punts en comparació amb l’agost. A més, el descens interanual és d’1,203 punts bàsics, el més significatiu des del gener del 2013. Des del juliol del 2022, quan el Banc Central Europeu (BCE) va començar a augmentar les taxes d’interès per controlar la inflació, l’euríbor no havia fet més que pujar. Va finalitzar el 2022 per sobre del 3% i va assolir el punt màxim l’octubre del 2023, amb un 4,16%.
Els beneficiaris principals d’aquesta tendència són els titulars d’hipoteques a tipus variable, que podrien estalviar més de 1.000 euros a l’any. Per exemple, aquells que revisin la seva hipoteca anualment i ho facin a l’octubre veuran una disminució d’aproximadament 104 euros a la seva quota mensual, cosa que es tradueix en un estalvi total de 1.225 euros a l’any. Per als que realitzin revisions semestrals, la reducció serà de 65 euros al mes, cosa que representa un 7,5% menys.
Aquest panorama també és atractiu per a aquells que contemplen contractar una hipoteca després de l’estiu. Alguns bancs han començat a oferir preus més competitius a les seves hipoteques, gràcies a la reducció de tipus impulsada pel BCE, que ha fixat la facilitat de dipòsit en el 3,5% després de dues retallades de 0,25 punts. Els analistes anticipen una intensa competència al sector hipotecari durant el primer trimestre del proper any, amb ofertes que podrien situar-se per sota del 3% TAE.
A més, aquesta situació pot ajudar les entitats bancàries a incrementar la seva cartera hipotecària, després d’un període (2016-2022) en què els tipus d’interès van romandre al 0%. Durant aquest temps, l’euríbor va estar 72 mesos en negatiu, fet que va portar moltes llars a optar per hipoteques fixes amb condicions favorables a llarg termini. No obstant això, des del juliol del 2022, la quantitat de noves hipoteques ha disminuït a causa de l’augment dels tipus i els preus.
En els primers set mesos del 2024, es van registrar 356.000 compravendes d’habitatges a Espanya, un descens de l’1,3% respecte a l’any anterior i del 7% en comparació del 2022. No obstant això, s’espera que la reducció d’hipoteques i la capacitat d’endeutament millorin amb una inflació més controlada, incrementant així la quantitat de préstecs hipotecaris. De fet, l’Institut Nacional d’Estadística (INE) va reportar un augment del 23,5% al nombre d’hipoteques el juliol del 2024 en comparació del mateix mes de l’any anterior.
La majoria dels analistes preveu que l’euríbor es mantingui per sota del 3% cap a finals d’any, amb estimacions que suggereixen tancar entre el 2,75% i el 3,2%. Per al 2025, el consens és que l’índex baixi fins al 2,5%.