Vendre un habitatge hipotecat pot semblar complicat, però és un procés viable amb la planificació adequada. A Marenmar us oferim una guia sobre com gestionar la venda d’una propietat amb una hipoteca vigent i els aspectes importants a tenir en compte.
Primer, és important saber que sí que és possible vendre una casa que encara té una hipoteca pendent. Les raons per vendre un habitatge hipotecat poden ser diverses, com ara canvis en la vida personal o professional, herències, divorcis, entre d’altres. La hipoteca no impedeix la venda, però sí que afegeix complexitat al procés.
Cancel·lar la hipoteca en el moment de la venda és l’escenari ideal. Per aconseguir-ho, el preu de venda ha de ser més gran que el saldo de la hipoteca. En aquest cas, segueix aquests passos:
- Verifica el preu de venda amb el comprador per assegurar-te que cobreix el deute pendent amb el banc.
- Sol·licita al banc el Certificat de Deute Pendent, que certifica la suma total que cal.
- Signa la compravenda davant de notari, presentant el Certificat de Deute Pendent.
- Fes servir els diners de la venda per saldar la hipoteca, pagant també les comissions per cancel·lació.
- Rep els diners restants després de cancel·lar el deute.
Vendre la propietat per sota de la quantitat pendent de la hipoteca és un altre escenari possible. Aquí, cal:
- Confirmar que el comprador està disposat a comprar l’immoble per un preu inferior al deute hipotecari.
- Negocia amb el banc per reestructurar el deute restant, que es convertirà en un nou préstec amb condicions revisades.
Una altra opció és la subrogació d’hipoteca, que implica transferir la hipoteca al comprador. Per això, has de:
- Assegurar-te que el comprador accepta assumir la hipoteca.
- Sol·licita al banc la subrogació, permetent que el comprador assumeixi el préstec.
- El banc avaluarà la solvència del comprador abans d’aprovar la subrogació.
Una hipoteca pont és útil si planeges comprar un nou habitatge abans de vendre l’actual. Aquesta hipoteca cobreix temporalment el cost dels dos habitatges fins que es vengui la primera.
Finalment, considera les despeses associades a la venda, que inclouen honoraris de la immobiliària, comissions per cancel·lació anticipada, despeses notarials i registrals, i impostos com l’IRPF i el de plusvàlua municipal.
Si no pots fer front a la hipoteca, vendre la casa pot ser una opció millor que fer front a la mora. Tot i això, intenta negociar amb el banc abans de prendre aquesta decisió, ja que podrien oferir solucions com una moratòria o una ampliació del termini.